Рейтинг самых дешевых онлайн-кредитов* от микрофинансовых организаций (МФО) составлен на основании комплексной оценки таких займов. Рейтинг учитывает наиболее важные показатели, которые влияют на выбор потребителей - срок кредитования, сумма займа, прозрачность условий, разнообразие каналов коммуникаций и т.д.
В исследовании участвуют только компании, которые предоставляют кредиты под минимальный процент новым клиентам. Информацию о кредитных продуктах мы получаем с сайтов МФО, а также от операторов контакт-центров.
«Минфин» периодически проверяет, какие компании выдают самые дешевые кредиты, и актуализирует данные. После каждого обновления рейтинга количество участников может меняться. Следует отметить, что часть МФО из рейтинга кредитуют под 0,01% не всех новых клиентов. Решения МФО принимают по каждой заявке, в зависимости от результатов проверки информации о потенциальном заемщике и условиях скоринговой модели, которые МФО не разглашают, поэтому этот фактор не учитывался в данном рейтинге.
В рейтинге использовались данные, собранные после 28 августа 2023 года и до 26 сентября 2023 года.
Если в период сбора данных компания получала предупреждение и/или штрафные санкции от регулятора за нарушения, связанные с кредитованием и/или клиентским сервисом, или лишалась соответствующей лицензии, такая МФО исключалась из рейтингования.
* Важный нюанс: в рейтинге учитывались МФО, которые выдают кредиты новым клиентам со ставкой не выше 0,01% в день.
С полной методологией можно ознакомиться здесь.
Вниманию представителей МФО: если ваша компания имеет лицензию НБУ, кредитует онлайн новых клиентов под 0,01%, еще не представлена в данном рейтинге, а вы хотите подать заявку на участие, напишите нам на au.moc.nifnim%40ofni, указав ссылку на сайт МФО, юридическое название и код ЕГРПОУ компании.
Название МФО
Сумма баллов
CreditKasa ☆ 35 балловДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 10 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 4 балла
CreditBox ☆ 34 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 10 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 3 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 4 балла
CreditPlus ☆ 34 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 9 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 4 балла
Credit7 ☆ 34 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 9 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации— 4 балла
SelfieCredit ☆ 34 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 9 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 4 балла
moneyveo ☆ 33 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 10 баллов● Максимальный срок — 8 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 4 балла
Tengo ☆ 32 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 9 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 3 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 3 балла
SlonCredit ☆ 32 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 9 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 2 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 4 балла
Money4You ☆ 32 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 9 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 3 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 баллов● Каналы коммуникации — 3 балла
Miloan ☆ 31 баллДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 9 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 3 балла● Полнота информации на сайте — 3 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 3 балла
SOS Credit ☆ 31 баллДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 9 баллов● Максимальный срок — 8 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 3 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 4 балла
AlexCredit ☆ 30 балловДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 6 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 3 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 4 балла
Додам ☆ 29 балловДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 8 баллов● Максимальный срок — 8 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 3 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 3 балла
MyCredit ☆ 29 балловДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 8 баллов● Максимальный срок — 6 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 4 балла
Finsfera ☆ 28 балловДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 7 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 3 балла● Полнота информации на сайте — 2 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 3 балла
Кача Гроші ☆ 27 балловДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 5 баллов● Максимальный срок — 8 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 3 балла
Starfin ☆ 25 балловДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 9 баллов● Максимальный срок — 10 баллов● Каналы погашения — 2 балла● Полнота информации на сайте — 3 балла● Поддержка BankID — 0 баллов● Каналы коммуникации — 1 балл
ШвидкоГроши ☆ 24 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 6 баллов● Максимальный срок — 6 баллов● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 4 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 1 балл
EasyCash ☆ 22 баллаДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 4 балла● Максимальный срок — 6 баллов● Каналы погашения — 3 балла● Полнота информации на сайте — 3 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 3 балла
ClickCredit ☆ 18 балловДетальнее про МФО
● Максимальная сумма — 1 балл● Максимальный срок — 4 балла● Каналы погашения — 4 балла● Полнота информации на сайте — 3 балла● Поддержка BankID — 3 балла● Каналы коммуникации — 3 балла
Получить кредит за 5 минут на «Мінфіні»
Сколько денег вам нужно?
Еще одна часть исследования - ренкинг МФО, в котором компании отранжированы по стоимости кредита на 30 дней
Некоторые компании готовы давать финансирование под низкий процент только на короткий срок 5-7 дней. Дальше они начинают ежедневно начислять повышенные проценты за пользование кредитом.
Мы предположили, что заемщику нужны деньги на месяц. Исходя из условий каждой МФО - льготного срока и стандартной %-ной ставки - мы посчитали, какой процент клиент будет вынужден заплатить за 30-дневный период.
Подробнее - в методике рейтинга
Ренкинг МФО по стоимости кредита на 30 дней:
Название МФО
Расчетная процентная ставка
Подробнее про МФО
Кто участвует в рейтинге
● В исследование автоматически попадают микрофинансовые организации -партнеры «Минфина», которые предлагают самые дешевые кредиты для новых клиентов● компании, которые нам подсказал Google.
Именно с помощью поисковиков чаще всего подбирают кредитную компанию пользователи. Таким образом, мы включаем в рейтинг большинство актуальных предложений.
Как определяем победителей
Все МФО по умолчанию предлагают кредиты под минимальный процент для новых клиентов, которые берут у них кредит впервые. Поэтому ранжирование проводится на основании 6 дополнительных параметров. За полное или частичное соответствие каждому из них компании начисляется определенное количество баллов.
Общий балл рейтинга кредитов МФО определяется как сумма баллов, полученных по каждому из 6 параметров. Побеждает та МФО, которая получает максимальную оценку.
Вес критериев в итоговой оценке не одинаков. Наибольшее влияние на итоговую оценку оказывают максимальная сумма кредита и срок, на который выдаются самые дешевые займы - 10 баллов по каждому из пунктов.
1. Сумма кредита под низкий процент:● больше 15 тыс грн - 10 баллов
● до 15 тыс грн включительно - 9 баллов
● до 10 тыс включительно - 8 баллов● до 8 тыс грн - 7 баллов● до 6 тыс грн - 6 баллов● до 5 тыс грн - 5 балла● до 4 тыс грн - 4 балла● до 3 тыс грн - 3 балла● до 2 тыс грн - 1 балл
2. Срок, на который компания дает кредит под низкий процент:● менее 7 дней - 2 балла● от 7 до 10 дней - 4 балла● 11-16 дней - 6 балла● 17-24 дней - 8 баллов ● 25 дней и более - 10 баллов
3. Способы погашения кредита:● только личный кабинет 1 балл● личный кабинет + еще один канал (например, терминал) - 2 балла● личный кабинет + еще 2 и более каналов (например, личный кабинет + терминал + перевод через платежные системы, банки-партнеры) - 3 балла● личный кабинет + 3 и более каналов (например, личный кабинет + терминал + перевод через платежные системы + через банки-партнеры) - 4 балла
4. Прозрачность условий на сайте:● На главной странице и в основном меню клиент может найти 100% необходимой информации (либо ссылку на нее): о ставке, сроках, условиях кредитования по первому и повторных кредитах, что необходимо для оформления кредита, способах погашения, условиях пролонгации кредита. Информацию легко найти, она просто и доступно изложена - 4 балла;
● На главной странице и в основном меню клиент может найти более 75% необходимой информации, но не все 100% - 3 балла;
● На главной странице и в основном меню клиент может найти от 50% до 75% необходимой информации (либо ссылку на нее), она является понятной и ее легко найти - 2 балла● На сайте есть более 50% информации, но ее сложно найти (больше 4 кликов), она спрятана в дополнительных документах, напечатана мелким нечитабельным шрифтом, написана сложно и непонятно - 1 балл● На сайте есть менее 50% необходимой информации, ее сложно найти (больше 4 кликов), она спрятана в дополнительных документах, напечатана мелким нечитабельным шрифтом, написана сложно и непонятно - 0 баллов.
5. Идентификация клиентов при регистрации с помощью Bank ID:● есть - 3 балла● нет - 0 баллов
6. Каналы коммуникации с клиентами, которые использует компания.Эти каналы должны быть на сайте.● 1 канал, например, контакт-центр - 1 балл ● 2 канала, например, контакт-центр + онлайн чат-бот на сайте - 2 балла ● 2 канала, например, контакт-центр + онлайн чат с оператором на сайте - 3 балла ● 3 канала, например, контакт-центр + онлайн чат на сайте + соц.сети, при этом имеются только чат-боты - 3 балла ● 3 канала, например, контакт-центр + онлайн чат на сайте + соц.сети, при этом есть предоставление ответов оператором хотя бы в одном из каналов - 4 балла
Спорные ситуации
Если 2 и более компании набирают одинаковое количество баллов, то выше поднимается та, которая выдает самые дешевые кредиты на более длинный срок.
Если и в этом случае оценки совпадают, то побеждает та МФО, которая готова выдавать большую сумму займа под самый низкий процент.
Если и этот показатель у компаний одинаковый, тогда более высокое место получает та компания, которая предлагает более низкую ставку за пользование кредитом после завершения срока кредитования под 0,01%.
Если же и после этого у компаний остается одинаковое количество баллов, то выигрывает та, у которой самая качественная информация на сайте.
Источники информации
Мы берем данные с сайтов компаний, а также используем данные, предоставленные колл-центрами МФО.
Еще одна часть исследования - ренкинг МФО, в котором компании отранжированы по стоимости кредита на 30 дней
Некоторые компании готовы давать финансирование под низкий процент только на короткий срок -5-7 дней. Дальше они начинают ежедневно начислять повышенные проценты за пользование кредитом.
Мы предположили, что заемщику нужны деньги на месяц. Исходя из условий каждой МФО - льготного срока и стандартной %-ной ставки - мы посчитали, какой процент клиент будет вынужден заплатить за пользование кредитом за 30-дневный период.
Чтобы рассчитать ставку за месяц, мы дневную ставку умножали на количество дней, которые заемщик пользуется кредитом по истечении льготного периода.
В итоговой стоимости учтена только процентная ставка. Комиссии за пролонгацию/переоформление кредита и тарифы за дополнительные услуги не включались, поскольку эту информацию сложно найти в открытых источниках.
Подавляющее большинство МФО не указывает размер таких комиссий на сайтах, также как размер штрафных санкций за просрочку кредита. Эту информацию часто отказываются сообщать операторы в колл-центрах. Поэтому при составлении ренкинга такие данные не учитывались.