Рейтинг найдешевших кредитів* в МФО
Рейтинг найдешевших онлайн-кредитів* від мікрофінансових організацій (МФО) складено на підставі комплексної оцінки таких позик. Рейтинг враховує найбільш важливі показники, які впливають на вибір споживачів - термін кредитування, сума позики, прозорість умов, різноманітність каналів комунікацій тощо.
У дослідженні беруть участь тільки компанії, які надають кредити під мінімальний відсоток новим клієнтам. Інформацію про кредитні продукти ми отримуємо з сайтів МФО, а також від операторів контакт-центрів.
«Мінфін» періодично перевіряє, які компанії видають найдешевші кредити, і актуалізує дані. Після кожного оновлення рейтингу кількість його учасників може змінюватися. Варто відмітити, що частина МФО з рейтингу кредитують під 0,01% не всіх нових клієнтів. Рішення МФО приймають по кожній заявці, в залежності від результатів перевірки інформації про потенційного позичальника та умов скорінгової моделі, які МФО не розголошують, тому цей фактор не враховувався в даному рейтингу.
У рейтингу використовувалися дані, зібрані після 28 серпня 2023 року і до 26 вересня 2023 року.
Якщо в період збору даних компанія отримувала попередження та/або штрафні санкції від регулятора за порушення, пов'язані з кредитуванням та/або клієнтським сервісом, або позбавлялась відповідної ліцензії, така МФО виключалась з рейтингування.
*Важливий нюанс: у рейтингу враховувались МФО, що видають кредити новим клієнтам за ставкою не вище 0,01% в день.
З повною методологією можна ознайомитися тут.
До уваги представників МФО: якщо ваша компанія має ліцензію НБУ, кредитує онлайн нових клієнтів під 0,01%, ще не представлена в даному рейтингу, а ви хочете подати заявку на участь, напишіть нам на au.moc.nifnim%40ofni, вказавши посилання на сайт МФО, юридичну назву і код ЄДРПОУ компанії.
Назва МФО
Сума балів
CreditKasa ☆ 35 балівДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 10 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
CreditBox ☆ 34 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 10 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 3 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
CreditPlus ☆ 34 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 9 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
Credit7 ☆ 34 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 9 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
SelfieCredit ☆ 34 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 9 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
moneyveo ☆ 33 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 10 балів● Максимальний термін — 8 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
Tengo ☆ 32 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 9 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 3 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 3 бали
SlonCredit ☆ 32 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 9 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 2 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
Money4You ☆ 32 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 9 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 3 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 3 бали
Miloan ☆ 31 балДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 9 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 3 бали● Повнота інформації на сайті — 3 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 3 бали
SOS Credit ☆ 31 балДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 9 балів● Максимальний термін — 8 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 3 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
AlexCredit ☆ 30 балівДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 6 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 3 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
Додам ☆ 29 балівДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 8 балів● Максимальний термін — 8 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 3 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 3 бали
MyCredit ☆ 29 балівДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 8 балів● Максимальний термін — 6 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 4 бали
Finsfera ☆ 28 балівДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 7 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 3 бали● Повнота інформації на сайті — 2 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 3 бали
Кача Гроші ☆ 27 балівДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 5 балів● Максимальний термін — 8 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 3 бали
Starfin ☆ 25 балівДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 9 балів● Максимальний термін — 10 балів● Канали погашення — 2 бали● Повнота інформації на сайті — 3 бали● Підтримка BankID — 0 балів● Канали комунікації — 1 бал
ШвидкоГроши ☆ 24 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 6 балів● Максимальний термін — 6 балів● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 4 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 1 бал
EasyCash ☆ 22 балиДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 4 бали● Максимальний термін — 6 балів● Канали погашення — 3 бали● Повнота інформації на сайті — 3 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 3 бали
ClickCredit ☆ 18 балівДетальніше про МФО
● Максимальна сума — 1 бал● Максимальний термін — 4 бали● Канали погашення — 4 бали● Повнота інформації на сайті — 3 бали● Підтримка BankID — 3 бали● Канали комунікації — 3 бали
Отримати кредит за 5 хвилин на «Мінфіні»
Скільки грошей вам потрібно?
Ще одна частина дослідження - ренкінг МФО, в якому компанії відранжовані за вартістю кредиту на 30 днів
Деякі компанії готові давати фінансування під низький відсоток тільки на короткий термін 5-7 днів. Далі вони починають щодня нараховувати підвищені відсотки за користування кредитом.
Ми припустили, що позичальникові потрібні гроші на місяць. Виходячи з умов кожної МФО - пільгового терміну і стандартної %-вої ставки - ми порахували, який відсоток клієнт буде змушений заплатити за 30-денний період.
Детальніше - в методиці рейтингу
Вартість кредиту на 30 днів, % на місяць:
Назва МФО
Детальніше про МФО
CreditKasa
CreditBox
CreditPlus
Credit7
SelfieCredit
Tengo
SlonCredit
Miloan
AlexCredit
Money4You
Finsfera
Starfin
MyCredit
moneyveo
Додам
Кача Гроші
EasyCash
SOS Credit
ШвидкоГроши
ClickCredit
Методика рейтингу
Хто бере участь у рейтингу
● У дослідження автоматично потрапляють мікрофінансові організації - партнери «Мінфіну», які пропонують найдешевші кредити новим клієнтам● компанії, які нам підказав Google.
Саме за допомогою пошуковиків чаще найчастіше підбирають кредитну компанію користувачі. Таким чином, ми включимо до рейтингу більшість актуальних пропозицій.Як визначаємо переможців
Всі МФО за замовчуванням пропонують кредити під мінімальний відсоток для нових клієнтів, які беруть у них кредит вперше. Тому їх ранжування проводиться на підставі 6 додаткових параметрів. За повну або часткову відповідність кожному з них компанії нараховується певна кількість балів.
Загальний бал рейтингу кредитів МФО визначається як сума балів, отриманих за кожним з 6 параметрів. Перемагає та МФО, яка отримує максимальну оцінку.
Вага критеріїв в підсумковій оцінці не однакова. Найбільший вплив на підсумкову оцінку надають максимальна сума кредиту і термін, на який видаються найдешевші позики - 10 балів по кожному з пунктів.
1. Сума кредиту під низький відсоток:● більше 15 тис грн - 10 балів
● до 15 тис грн включно - 9 балів
● до 10 тис грн включно - 8 балів● до 8 тис грн - 7 балів● до 6 тис грн - 6 балів● до 5 тис грн - 5 балів● до 4 тис грн - 4 бали● до 3 тис грн - 3 бали● до 2 тис грн - 1 бал
2. Термін, на який компанія дає кредит під низький відсоток:● менше 7 днів - 2 бали● 7-10 днів - 4 бали● 11-16 днів - 6 балів● 17-24 днів - 8 балів ● 25 днів і більше - 10 балів
3. Способи погашення кредиту:● тільки особистий кабінет - 1 бал● особистий кабінет + ще один канал (наприклад, термінал) - 2 бали● особистий кабінет + ще 2 і більше каналів (наприклад, особистий кабінет + термінал + переклад через платіжні системи, банки-партнери) - 3 бали● особистий кабінет + ще 3 і більше каналів (наприклад, особистий кабінет + термінал + переказ через платіжні системи + через банки-партнери) - 4 бали
4. Прозорість умов на сайті:● На головній сторінці та в основному меню клієнт може знайти 100% необхідної інформації (або посилання на неї): про ставку, терміни, умови кредитування по першому та повторних кредитах, що необхідно для оформлення кредиту, способи погашення, умови пролонгації кредиту. Інформацію легко знайти, вона просто і доступно викладена - 4 бали;
● На головній сторінці та в основному меню клієнт може знайти понад 75% необхідної інформації, але не всі 100% - 3 бали;
● На головній сторінці та в основному меню клієнт може знайти від 50% до 75% необхідної інформації (або посилання на неї), вона є зрозумілою та її легко знайти - 2 бали;● На сайті є понад 50% інформації, але її складно знайти (більше 4 кліків), вона захована в додаткових документах, надрукована дрібним нечитабельним шрифтом, написана складно і незрозуміло - 1 бал;● На сайті є менше 50% необхідної інформації, її складно знайти (більше 4 кліків), вона захована в додаткових документах, надрукована дрібним нечитабельним шрифтом, написана складно і незрозуміло - 0 балів.
5. Ідентифікація клієнтів при реєстрації за допомогою Bank ID:● є - 3 бали● немає - 0 балів
6. Канали комунікації з клієнтами, які використовує компанія.Ці канали повинні бути на сайті.● 1 канал, наприклад, контакт-центр - 1 бал ● 2 канали, наприклад, контакт-центр + онлайн чат-бот на сайті - 2 бали ● 2 канали, наприклад, контакт-центр + онлайн чат з оператором на сайті - 3 бали ● 3 канали, наприклад, контакт-центр + онлайн чат на сайті + соц.мережі, при цьому наявні лише чат-боти - 3 бали ● 3 канали, наприклад, контакт-центр + онлайн чат на сайті + соц.мережі, при цьому є надання відповідей оператором хоча б в одному з каналів - 4 балиСпірні ситуації
Якщо 2 і більше компанії набирають однакову кількість балів, то вище піднімається та, яка видає найдешевші кредити на довший термін.
Якщо і в цьому випадку оцінки збігаються, то перемагає та МФО, яка готова видавати велику суму позики під низький відсоток.
Якщо і цей показник у компаній однаковий, тоді вище місце отримує та компанія, яка пропонує нижчу ставку за користування кредитом після завершення строку кредитування під 0,01%.
Якщо ж і після цього у компаній залишається однакова кількість балів, то виграє та, у якій найякісніша інформація на сайті.Джерела інформації
Ми беремо дані з сайтів компаній, а також використовуємо дані, надані колл-центрами МФО.
Ще одна частина дослідження - ренкінг МФО, в якому компанії відранжовані за вартістю кредиту на 30 днів
Деякі компанії готові давати фінансування під низький відсоток тільки на короткий термін -5-7 днів. Далі вони починають щодня нараховувати підвищені відсотки за користування кредитом.
Ми припустили, що позичальникові потрібні гроші на місяць. Виходячи з умов кожної МФО - пільгового терміну і стандартної %-ної ставки - ми порахували, який відсоток клієнт буде змушений заплатити за користування кредитом за 30-денний період.
Щоб розрахувати ставку за місяць, ми денну ставку множили на кількість днів, які позичальник користується кредитом після закінчення пільгового періоду.
У підсумковій вартості врахована тільки процентна ставка. Комісії за пролонгацію / переоформлення кредиту і тарифи за додаткові послуги не включалися, оскільки цю інформацію складно знайти у відкритих джерелах.
Переважна більшість МФО не вказує розмір таких комісій на сайтах, також як розмір штрафних санкцій за прострочення кредиту. Цю інформацію часто відмовляються повідомляти оператори в колл-центрах. Тому при складанні ренкінгу такі дані не враховувалися.