СПЕЦПРОЕКТ

Инвестиции в условиях войны. Во что вкладываться украинцам?

С первых дней войны миллионы украинцев пребывают в сложной ситуации. Многие остались без собственного жилья, кто-то потерял работу или получил сокращение зарплаты, другие же ощутили скачок цен в супермаркетах, на заправках, в аптеках. Так или иначе, расходы значительно возросли. И пока одни экономят, другие ищут способы выгодного инвестирования, которые не только подстрахуют во время кризиса, но и помогут сформировать капитал в долгосрочной перспективе. В этом материале специалисты LBLV расскажут о том, куда можно вложить средства сегодня, чтобы получать стабильный пассивный доход, и почему не нужно ставить крест на инвестициях даже в период войны.


О чём пока стоит забыть?


В первую очередь желающим заработать на инвестировании стоит отказаться от вложений в некоторые из видов активов. Речь идёт о недвижимости и частных облигациях, которые могут обернуться убытком из-за высоких рисков.

Вложения в военный бизнес

Одним из секторов, на который ранее мало кто обращал внимание, является малый военный бизнес. Главной проблемой в данном случае может стать разве что установление гарантий возврата средств, но, как подчёркивают специалисты, это больше вопрос технического характера.
Актуальность данной отрасли состоит не только в нынешней ситуации, но и перспективе развития в будущем, так как с большой долей вероятности после победы над Россией Украине придётся ещё какое-то время оставаться начеку, развивать армию и всё, что связано с обороной.

Это значит, что у компаний, которые сегодня отшивают военную форму, изготавливают броню и вооружение, ещё долго будет большой поток заказов. Здесь стоит рассматривать инвестирование как выгоду сразу для трёх сторон:

Государство

В казну поступают налоги от деятельности бизнеса, которые в перспективе тратятся на важнейшие из сфер жизни граждан.

company-building-station-center-office-agency-branch

Сама компания

Получая поддержку от частных вкладчиков, маленькое производство может превратиться в целую сеть, и даже выйти на глобальный рынок. Как итог – увеличение доходности и создание новых рабочих мест.

Инвестор

Помогая расти стартапу, он наращивает свои позиции в нём, тем самым обеспечивая себе хороший пассивный заработок в случае, если компания сможет пробиться и не разорится в первый, самый трудный год работы.

Военные облигации

С начала марта 2022 года Министерство финансов Украины начало выпускать военные облигации – что-то вроде государственного займа в мирное время. Одна такая бумага стоит 1 тысячу гривен. Все средства направляются на удовлетворение нужд армии. Основное преимущество таких вложений – это гарантия на возврат и минимальные требования к инвестору. Исключение из правил – дефолт страны, при котором возможность выплат исключается. Доходность при этом обещается на уровне 9,5% – 11% годовых для национальной валюты и 3,7% для доллара. Налогом такие платежи не облагаются. Получить свои деньги с процентом можно через 2 – 15 месяцев в зависимости от выбранного вами срока погашения. Можно также установить промежуточные выплаты, при которых в определённый срок государство будет начислять проценты.

Приобрести такие облигации можно в банках. Стоит учитывать, что не все из финучреждений готовы продать вам одну бумагу. В Приватбанке, например, за раз необходимо заплатить минимум за 100 облигаций, а в Ощадбанке – за 50.

Банковский депозит


Несмотря на то, что сегодня в Украине депозитные ставки пребывают ниже инфляционного уровня, обеспечить себе доходность всё же можно. После вычета всех налогов у вас останется примерно 8% от суммы первоначального взноса в плюсе. 
Этот способ вряд ли обеспечит все потребности вкладчика, но вполне может рассматриваться им в долгосрочной перспективе или для сохранения капитала.

Драгметаллы

С 20 августа НБУ разрешил банкам продавать слитки драгметаллов для распределения спроса на защитные активы и снижения давления на доллар. Это значит, что купить золото, серебро, платину или палладий можно придя в отделение финучреждения по курсу, установленному им же.
Сегодня золото показывает значительное удешевление с перспективой для роста, что делает его более привлекательным для вложений. Поэтому при наличии финансовой возможности купить его не сомневайтесь. Если вы уже имеете на хранении указанные металлы – стоит придержать их до вхождения сырьевого рынка в фазу роста.

Подогревают перспективы роста золота не только угроза начала мировой войны и приближающаяся рецессия, но и запрет на экспорт «жёлтого» металла, который добывался в РФ.

Иностранные валюты


Специалисты утверждают, что самой большой популярностью во время войны среди украинцев пользуются вложения в доллар. Во-первых, курс американской валюты с 24 февраля возрос более чем на 40%, что увеличило капитал уже имеющих на руках данный актив граждан. 
Во-вторых, до недавних пор за границей можно было снимать наличными иностранную валюту по курсу, примерно на 10% больше от официально установленного НБУ. В это же время внутри страны она торговалась гораздо дороже. 

Отсюда появились так называемые «карточные» туристы: люди, которые снимали за рубежом евро/доллар и продавали в Украине по выгодной стоимости. 

Земельные участки

Рынок земли открыт для украинцев не так давно, но в данный момент имеет большие перспективы. Как говорят эксперты, стоимость участков сельскохозяйственного назначения будет в ближайшее время снижаться, но не критично, так как существует закон, регулирующий её в рамках нормативной денежной оценки.
В наши дни свои паи продают те, кто ранее об этом даже не задумывался. Такие вложения выгодны в первую очередь тем, что актив никуда не денется и не потеряет своей функциональности в любом из случаев. Сегодня ввиду продолжения боевых действий на территории нашей страны сельскохозяйственные участки продаются по максимально низкой цене. По мнению аналитиков, их стоимость возрастёт в первые годы после окончания войны, когда экономика Украины войдёт в фазу возобновления.

Бумаги иностранных компаний


На данный момент Нацбанком запрещено выводить средства за пределы государства. Но если вы имеете капитал в заграничных финучреждениях – вполне стоит задуматься о приобретении бумаг крупных мировых компаний, вовремя откатившихся на рисках возникновения рецессии. Такие вложения подходят для долгосрочной перспективы заработка, хотя можно попробовать открыть шорт-позиции с отдельными гигантами.
Несмотря ни на какие угрозы для американской и европейской экономики, они всегда будут укрепляться. Это стигма, проверенная годами, как говорят в ЛБЛВ.

Криптовалюты

Пока некоторые скептически относятся к рынку цифровых активов, тысячи прогрессивных украинцев наращивают свою прибыль благодаря покупке перспективных криптовалют. В прошлом году все наблюдали за невероятным подъёмом биткоина до отметки в свыше, чем 69 тысяч долларов за токен. Возможно не сегодня, но монета обязательно попытается прорваться вперёд, подтягивая за собой весь остальной сектор. Отдельные специалисты уже предрекают ей рост до 100 тысяч долларов за единицу.

Для того чтобы минимизировать свои риски при вложениях в криптовалюты, внимательно изучите динамику каждой из них и максимально разнообразьте свой портфель. Не стоит недооценивать один из самых прибыльных сегментов финансового рынка.

Необычные способы вложений


Имея определённые знания, можно начать вкладываться в коллекционные предметы, творения искусства или антиквариат. Более безопасным методом стоит указать NFT – покупку невзаимозаменяемых токенов. Это уникальные и неповторимые интерактивные объекты, право на владение которыми вы приобретаете в цифровой плоскости. Данная тема уже достаточно сильно развилась и нашла своё отклик у тысяч инвесторов.

Благотворительность


Единственным пунктом в нашем списке, который не приносит прибыль, является благотворительность. Инвестируя в военную сферу, помогая внутренним переселенцам и брошенным в этот период животным, вы делаете вклад в своё мирное будущее. Очевидно, что такие финансовые вливания абсолютно безвозмездны, но они должны войти в нашу ежедневную привычку до тех пор, пока опасность для страны существует.
Главное в этом деле – выбрать проверенный благотворительный фонд, который имеет необходимую для своей деятельности документацию и регулярно публикует отчёты о тратах.

В каких видах инвестиций сегодня нуждается Украина?

Не только для нашего государства, но и для Европы и Штатов сегодня важным вопросом является снижение зависимости от энергоресурсов России. В Белом Доме считают, что оптимальным вариантом для достижения данной цели является переход от классических видов топлива на возобновляемые. Ввиду этого можно рассмотреть украинские стартапы, развивающие идею экологичности.
Другими секторами, требующими повышенного внимания, являются сельскохозяйственный и продовольственный. От аграрной продукции Украины зависит положение многих стран мира, что стало более очевидным при блокировке портов и краже зерновозов российскими солдатами, когда мировое сообщество забило панику о приближающемся голоде. Поэтому можно предположить, что в сферу после победы придут новые вливания от иностранных партнёров. Вы же можете начать инвестировать в наш аграрно-продовольственный комплекс уже сегодня, сыграв на опережение.

Как инвестировать и помогать Украине одновременно?


Многие из желающих приумножить капитал в это время сталкиваются с дилеммой и заставляют себя выбирать между помощью отечественным проектам и классическими видами инвестирования. Специалисты утверждают, что эти два аспекта вполне совместимы. Главное – следовать определённым правилам. В lblv.com описывают их так:

  • Иметь финансовую подушку, равную шести суммам ваших трат на месяц (включая запас на непредвиденные ситуации)

  • Не забывать отправлять донаты благотворительным фондам

  • Помогать потерявшим жильё и источники дохода родным, друзьям, коллегам и соседям

  • Не бояться продолжать инвестировать (если вы делали это раньше), отведя 30% средств для вложений в отечественные стартапы, государственные проекты и интересные инициативы от местных компаний, предполагающие неплохую доходность в будущем

  • Не переусердствовать с помощью до момента, когда самому придётся её просить

Что говорят профессионалы?

Один из успешнейших трейдеров современности Бартон Биггс после кризиса 2008 года выпустил книгу под названием «Богатство, Война и Мудрость», в которой дал несколько советов касательно инвестирования в военные времена. Эксперт проанализировал динамику фондовых рынков до и после Второй мировой войны.
Первое, что он отметил – это стремительный рост акций компаний, основанных в странах-победительницах. Годовая доходность в них увеличивалась в среднем на 6,5%, а гособлигации принесли 1,8% чистой прибыли. Стоит ли говорить, что после выхода страны из затяжной войны достичь таких показателей – настоящее чудо.
Вторым аспектом, на котором акцентирует внимание трейдер, является диверсификация, то есть разнообразие активов. Даже самые надёжные компании в один момент могут столкнуться с крахом или периодом застоя. Так, Биггс говорит о том, что в 1917 году бизнес-изданием Forbes был обнародован перечень сотни самых крупных корпораций из Соединённых Штатов. Уже к 1987 году, после Великой депрессии, мировой войны и инфляции журнал пересмотрел свой рейтинг, обнаружив, что 61 компании из него уже давно нет, ещё 21 значительно утратила котировки, а оставшиеся 18 находятся в процессе своего спада.
Наконец, знаменитый вкладчик подтвердил надёжность золота как «защитного актива». Он отметил, что в прошлом столетии драгметалл спас не один небольшой семейный капитал. Но также отметил, что своё богатство стоит держать в собственном сейфе, а не где-то за границей.

Главный совет Бартона Биггса звучит так: «Если вы состоятельны, просто помните — ничто не вечно, и следите за рынками. Они знают больше, чем могут об этом сказать».

Совместный спецпроект LBLV и «Минфина»

Illustration
Illustration